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三岛中融违规:涉嫌归集资金 线上平台是摆设
http://www.0771nanningfp.com 2016-02-18 10:52 [来源]:未知
据华声晨报报道,总部设在北京的三岛中融资产管理有限公司问题重重,平台采用POS机刷卡,涉嫌归集出借人资金;财务总监债权转让,涉嫌挪用公司巨额资金;线上平台八斗金服并未正常运转。 三岛中融线下平台推出的理财产品分5个品种:一个月叫“普惠保A”,三个月叫“普惠保B”,六个月是“普惠保C”,九个月是“普惠保D”,一年是“普惠保E”。可以按月返息,也可以到期一次性返本返息。三个月是7.2%,六个月是8.5%,一个月是5.6%,一年的0%。 报道称,在实际的投资中,投资人资金通过POS机刷卡交纳,三岛中融无资金托管。客服经理解释称,“以前我了解过很多跑路公司之前刷的POS机小票,我都仔细研究过,包括我们公司的POS机刷卡小票,我都研究过。小票上的收款类型,跑路公司的收款类型写的是消费,消费就像我去超市买东西,我消费的是某一家公司的;我们公司小票上的收款类型显示的是ICP,ICP就是银行对公账户。这个钱是到公司的对公账户上,银行是可以监管到这笔账的,这起到一个托管作用”,“我们是开在大连盛京银行,就是托管,现在是叫资金监管,为什么呢?因为银行资金监管是存在一定风险的,如果老板个人把钱拿走了,银行是会冻结你的资金,但如果你的钱确实是通过债权那边向银行申请,这个人需要申请资金,然后是由银行通过你的对公账户直接把你的钱拨给客户,这是监管。”“现在银行有个不好,POS机刷卡二十四小时不能到公司账户,这是中国人民银行刚下的规定,以前有电信诈骗,这个就是防止诈骗的。这个要二十四小时后才能到我们公司账上,我们才能拿你的钱做事。”

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报道认为,POS机刷卡将投资人的资金转到三岛中融公司账户上,这显然存在归集出借人资金嫌疑。 此外,在投资人提供的一份三岛中融2016年11月24日线下签订的《个人出借与服务协议》中,甲方是出借人,乙方是三岛中融资产管理有限公司南京分公司,丙方是三岛中融资产管理有限公司,乙方和丙方其实是一家公司,因为乙方不具备独立法人资格。但该协议却出现两家均收取出借人相应的服务费用的不合理现象。 而在另一份《债权转让及受让协议》中,资金出借及回收方式是“普惠宝B”。债权列表内容赫然写有:甲方(原债权人):邢海燕,乙方(债权受让人)陈某,见证人:三岛中融资产管理有限公司。 据华声晨报报道,三岛中融客服经理称,邢海燕是原总部债权人,“之前我们公司用的都是公司股东于红生,现在用的是财务总监邢海燕作为债权人。” 华声晨报质疑称,从法律的角度讲,原债权人就是自然人个人。邢海燕庞大的债权从何而来?邢海燕的债权如果是动用公司的资金,那么邢海燕是否涉嫌挪用公司巨额资金问题?邢海燕个人有权放贷吗? 对于操作方式,公司三岛中融客服经理介绍说:“比如你投了二十万,我借不出去这么多,但是他走我公司这个人的名头上,比如说公司老板的老婆邢海燕的头上,她手里有十个人来借款,那你不可能每一个人都来匹配,很麻烦,你直接买她的,直接由她去匹配,这样有个好处,你的资金是分散的,十个人不可能十个人都不还款,就是降低风险。如果有一个人,比如这个人拿了两万,他没还我,那其余十八万我还可以收到。公司是有坏账的,任何一家公司都有坏账的,比如公司经营一年,他坏账十万,他挣了二十万,他可以覆盖那十万。”“还款人会把钱还到公司在银行账户上,公司再把钱拨到富友账户再划给你。富友是支付平台。” 根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,平台不得直接或间接接受、归集出借人的资金,不得将融资项目的期限进行拆分,资金需由银行存管,不得建立资金池。客服经理所说的“你直接买她(邢海燕)的,直接由她去匹配”,有归集出借人资金的嫌疑。 除了线下理财,三岛中融还有一个线上平台“八斗金服”,该平台上所有的借款均被打上了“还款中”的圆戳。客服****说:“我们八斗金服是这样的,现有的标的,如果有借款人,我们核实通过后就会产生相应的标的,然后我们现在看的话没有标的。” 据华声晨报报道,从平台情况看,八斗金服并未正常运转。2601客服****说:“我们主要是做的线下平台,线上是新推出的。不是说没有新的标的我们公司业务就停止运作了,没有新的标的是线上没有新的借款人。” 此外据华声晨报报道, 三岛中融客服经理最近在客户微信朋友圈里发出三个贺信,贺信内容为:“热烈祝贺大连开发区公司11月业绩突破2000万”;“热烈祝贺大连开发区公司第一营业部史奎波单笔业绩突破880万”;“热烈祝贺青岛分公司即墨营业部客户经理武淑君签单200万普惠宝D,2016年12月15日”。

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从三份贺信内容看,均在线下营业部办理,且个人出借金额已经远远突破《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条规定的“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台借款余额上限不超过人民币20万元”上限标准。 资料显示,三岛中融资产管理有限公司于2015年03月25日在北京市朝阳分局登记成立。法定代表人于红生,注册资本5000 万人民币。

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