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世上真有100%持续获益预期年化超10%的投资法吗?
http://www.0771nanningfp.com 2016-02-18 10:52 [来源]:未知
一、持续获益,预期年化超10%,容易吗? 我的答案是难! 虽然我在理财圈摸爬滚打了几年,也曾经尝到过市场红利带给我的丰厚回报: 1】搭上房市快车道,不到2年,赚了10万。 2】网贷平台如春笋般喷薄,超15%的标俯拾即是。 3】民间借贷红火,到处有人找你借,2分利甚至5分利。 但投资难的不是短期的暴利,难的是持续获益,始终保持正收益。 为什么长期保持正收益这么难呢? 1】假如经济形势突然恶化,股市/基情大幅跳水 ——这并非不可能,很多国家依然处于经济危机的泥潭中。经济行情下滑,市面上的投资机会锐减,企业受到行情冲击,大幅减产,股市下挫,你还能预期基金和股市年入10%吗?不亏已属难得,毕竟股市、基金除了行情外,还要看人们的对市场的预期。 2】假如政策突然调整,一大波网贷平台就此倒下 ——之前我心仪的一款类货基产品U活宝,就因为政策触底,毫无预兆的走出了人们的视野。作为新兴市场,网贷平台依然处于深度调整状态,谁能保证他会一如往昔地红火。早几年前,你经常能看到预期收益率甚至高达20%的平台,可如今,预期年化10%已属难得,平均预期收益不过9%不到。你是否觉得又少了一种投资方式呢? 3】假如你看好的实体,遭遇行业整顿 ——讲求生态环境的当下,很多企业面临去产能的威胁,若刚好你投资的实业在此。刚投入没多久,就被整顿关闭了。所有投资付诸东流。你还敢拍着胸脯大声说,我要持续获益吗? 4】假如个体发生病故,你丧失了就业机会 ——失业后的你没了收入来源,只能依靠投资收入过活,你的投资策略还会一如既往采取积极策略,追求高收益吗? …… 现在盘点下你的个人资产,看看各项投资处于何种状况。仔细想想,你还觉得持续获益,预期年化超10%,是件容易的事吗? 二、想要获得持续盈利,成为稳健投资者,有哪些方法可供选择? 巴菲特的老师格雷厄姆为我们指明了方向! 格雷厄姆认为股票具有其他投资方式无可比拟的优势,能免受通胀的损失,可跟随经济形势,长期得利。若严格按照他的选股规则甄别投资标的,其投资收益波动较少,收益稳健。 他的美元成本平均法,据说跟踪20年,预期年化收益超10%以上,非常适合依靠投资过活的、实业忙碌的以及少积蓄的职场新人等3类投资人群。 根据他几十年的投资经验,给出了4条择股规则。 1】适当但不过分分散化,持有数量区间建议在10-30间。 2】选择大型、知名、财务稳健的公司。 3】拥有10年以上最好是20年以上长期连续支付股息的历史。 4】股价应处于一定的市盈率范围,七年平均市盈率在25倍内,一年市盈率在20倍内。 投资者必须严格遵守投资法则,定期定额投入,如每月投入1k或者每年投入1万于几个投资标的中,连续20年甚至更长的时间,通过错过股价波峰和波谷,以获得平滑的预期收益率。 三、普通稳健投资者,不懂择股,如何巧用大师的投资方法? 从大师的择股策略中,我看到了几条普通人都能活用的原则: 1】适当分散的方式,绝不看清低收益稳健产品 不管是当前的趋势如何利好,都不要将所有资金投入到一个池里。作为稳健投资者,我曾经为自己规划了预期年化收益超10%的投资方案。利用思维,将资金分配到不同投资周期以及投资标的中。 1】10%的资于五年期国债、五年期银行定存以及预期年化6%的类火鸡产品,预期年化收益5%。 2】25%的资金投资于稳健的实业,预期年化收益25%。 3】45%的资金投资于网贷平台,预期年化收益12%。 4】20%的资金用于基金,预期年化收益20%。
预期年化总收益=10%*5%+25%*25%+45%*12%+20%*20%=16.15%
总之,分散投资其实有双重含义,一是做类型间的分散,二是做好投资品种间的分散。即股票品种、股票与债券等其他投资方式都需要兼顾的原则。千万不要看不起国债等稳健低收益的投资方式,关键时刻它也能为收益贡献一份心力。通常行情不好的时候,债券会坚挺。 2】依据个人能力圈,专业者定投股票,普通者定投指数基金。 很多投资大V都曾说过,定投基金不如定投股票。 股票的投资成本远低于基金,股票拥有股息和收益差双重收益,专业投资者拥有仓位和资金调配的自由裁量权,对收益的掌控更为自如。 只是,所有这些都建立在投资者拥有一定的专业能力上。若没有辨别市场趋势、甄别股票的专业水平,空有一堆原则,而无法实施,又有什么用呢? 不过,普通投资者并不具备持续迭代的专业技能,也没有如此的精力。退而求其次,借助金融专业机构的力量,定投基金不失为一个好方法。 毕竟市面上鲜少有存活几十年的个股,但指数基金是涵盖了诸多成分股,将始终存在。前者数量浩瀚,后者个数有限,两者挑选难度不同。对于普通人来说,将资金交给专业人士,通过被动跟踪指数,获得平均预期收益,不失为一个好方法。 3】借助专业力量,定期调整资产 世上并不存在始终持续获益的行业或是产品。想要获得持续收益,必须紧跟趋势,要有预判的能力。比如: 房产刚兴的时候,投资地产,收益不会差;改革开放初,任何实业都有不菲收益,只要敢闯;网贷新兴,高收益产品多如牛毛。 只是不管哪一行哪一业,有高收益也伴随着高风险。普通人需要配置一定比例的高收益产品,也要做好风险对冲,避免孤注一掷。定期找专业人士,调整投资组合,以减少风险的干扰。 4】别拿短期预期年化预期收益率说事,长期获利才是真英雄 纵观历史,潮涨潮落是规律,每个行业都会经历。 别再被持续预期年化10%的预期所绑架,短期获利并不值得炫耀,重要的是你能长期盈利。 不管行情如何变化,经济世界里“稀缺”永远是最真实的调性。大家蜂拥而至的投资品,突破了稀缺的禁锢,收益必然被稀释。都在说指数基金,实业如果不发达,资本市场也不过是空中楼阁。 最后送大家一句话:
不管任何时候,保障为先、分散配置第一;紧抓稀缺特性,什么稀缺投什么;逆向思维看投资,别人投入我撤出;能力为要,没事多补补功课。
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